来源：金融时报

　　原标题：银行业重磅！金融监管总局最新部署

　　中央金融工作会议指出，要切实加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。

　　5月9日，金融监管总局发布《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》（以下简称《指导意见》），为银行业保险业做好这“五篇大文章”明确目标、部署任务、指明方向。

　　《指导意见》明确了银行业保险业做好金融“五篇大文章”的主要目标：未来5年，银行业保险业多层次、广覆盖、多样化、可持续的“五篇大文章”服务体系基本形成，相关工作机制更加完善、产品更加丰富，服务可得性、覆盖面、满意度大幅提升，有力推动新质生产力发展。相关监管制度和配套机制进一步健全，评价体系更加健全有效，政策协同性不断增强。

　　同时，《指导意见》针对“五篇大文章”提出了更加细致的目标。比如，努力形成“科技—产业—金融”良性循环；绿色金融标准和评价体系更加完善，基本建成高质量普惠金融体系，养老金融产品更加丰富，数字化经营管理体系基本建成等。

　　招联首席研究员董希淼在接受《金融时报》记者采访时表示，银行保险机构应以《指导意见》印发为契机，进一步增强主动意识和担当意识，加快转型创新，探索完善专营组织架构、专门风控制度、专业产品体系、专项考核机制，引导金融资源更多流向科技、绿色、普惠、养老等重点领域和薄弱环节，努力做好“五篇大文章”，在提高服务实体经济质效的同时提升自身稳健发展能力。

　　有的放矢

　　优化金融产品和服务

　　做好“五篇大文章”，要有的放矢、对症下药，统筹做好“加减法”，提高金融资源配置效率，优化金融产品和服务。对此，《指导意见》针对优化“五篇大文章”金融产品和服务提出针对性要求。

　　●科技金融。要聚焦卡点堵点提升科技金融质效，结合科技型企业发展规律和特点，为科技型企业提供全生命周期金融服务。

　　●绿色金融。聚焦“双碳”目标健全绿色金融体系，积极支持重点行业和领域节能、减污、降碳、增绿、防灾，丰富绿色金融产品和服务。●普惠金融。聚焦痛点难点加强普惠金融服务，公平对待各类所有制企业，持续加大对民营、小微企业和个体工商户的金融支持，积极服务乡村全面振兴。●养老金融。聚焦现实需求加快养老金融发展，加大对健康产业、养老产业、银发经济的金融支持，发展第三支柱养老保险。●数字金融。聚焦效能和安全促进数字金融发展，积极引导银行保险机构数字化转型，健全适应数字化时代的金融监管体系。

　　董希淼表示，要强化做好“五篇大文章”金融资源投向管理，加大资源倾斜力度。比如，以普惠小微贷款认定标准放宽到单户授信不超过2000万元为契机，聚焦重点群体和薄弱领域，持续提高中小微企业首贷、信用贷款比例，实现普惠金融提质。完善和创新评价标准和评价方式。比如，针对科技型企业轻资产等特点，探索以人才、技术、业务模式和市场前景等作为评价要素，以商标权、专利权作为质押物，加快引入外部增信措施，让不符合传统授信标准的企业轻松获得融资。另外，还要加快产品和服务模式创新。比如，加强银政保信托联动，探索构建客户养老金融“全景视图”，丰富养老金融产品。

　　当然，银行保险机构做好“五篇大文章”，应基于资源禀赋和自身能力，发挥差异化职能优势。对此，《指导意见》也提出了针对性要求。比如，大型商业银行要做优做强，走内涵式发展道路，增强金融科技核心竞争力，发挥网络渠道、业务功能协同等优势，提升“五篇大文章”综合金融服务能力。城商行和民营银行要发挥服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济的生力军作用，注重利用管理半径短、经营机制灵活等优势，结合自身资源禀赋，针对性优化“五篇大文章”金融产品和服务。

　　完善银行保险机构组织管理体系

　　为进一步完善银行保险机构“五篇大文章”组织管理体系，《指导意见》要求银行保险机构加强内部管理机制建设，完善激励约束机制，坚守风险底线。

　　一是加强内部管理机制建设。银行保险机构要将“五篇大文章”纳入战略规划和年度重点任务，建立健全专项领导协调机制，制定具体工作方案。通过加大信贷资源投入、适当下放信贷审批权限、实施差异化内部资金转移定价等措施，加大内部资源倾斜。鼓励符合条件的机构结合自身实际设立专门部门或特色分支机构，提升专业化服务水平。

　　二是完善激励约束机制。银行保险机构要建立健全科学合理的绩效考核制度，适当提升“五篇大文章”相关业务在内部绩效考核中的占比，落实尽职免责制度，进一步明确免责的认定标准和流程，促进各方履职尽责。

　　三是坚守风险底线。《指导意见》划清了行为“红线”，要求银行保险机构严格按照风险可控、商业可持续原则开展业务，避免一哄而上、过度授信。加强对相关产品业务的合规性审查，防止以监管套利为目的的“伪创新”“乱创新”。精准确定支持对象和范围，严防以“五篇大文章”之名骗取、套取金融机构资金。

　　强化监管“指挥棒”作用

　　金融监管总局有关司局负责人表示，金融监管总局将持续完善“五篇大文章”政策体系，制定相关实施方案，建立健全统计制度。各级监管部门要加强督促指导，及时开展评估检查，对政策落实不到位、执行走偏等问题予以纠正。金融监管总局将适时对各监管局和银行保险机构做好“五篇大文章”工作情况进行督导评价，推动相关工作取得实效。

　　同时，要推动完善外部环境。各监管局要加强与地方政府合作，推动健全风险分担机制，畅通押品处置渠道。推动完善企业和个人信用评价体系，支持地方政府建立完善融资信用服务平台，有效整合各领域信息，与银行保险机构充分共享。

　　对于违法违规金融活动则要严厉打击。前述负责人表示，金融监管总局将严厉打击以“五篇大文章”相关概念名义开展的违法违规和金融犯罪活动，切实维护金融市场秩序和社会稳定。加强立体化、信息化的监测预警，坚持打防结合、标本兼治，提高早防早治、精准处置能力。鼓励群众举报线索，努力形成群防群治良好局面。

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责任编辑：曹睿潼 炒股配资官网